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Contrairement à ce que l’on pense souvent, l’assurance de prêt immobilier n’est pas une obligation légale pour obtenir un crédit. Cependant, il est rare qu’une banque accepte d'accorder un prêt sans cette garantie. Elle protège en effet l’emprunteur (et ses proches), tout en sécurisant l'organisme prêteur en cas d’imprévu.
✅ Elle prend en charge le remboursement des mensualités en cas
d’invalidité ou d’incapacité de travail, offrant un soutien financier
temporaire.
✅ Elle couvre également le solde du capital en cas de perte d’autonomie
ou de décès, assurant ainsi la continuité du remboursement du prêt.
L’assurance prêt immobilier assure le remboursement de votre crédit en cas de coup dur. Elle prend en charge tout ou partie des échéances si vous vous trouvez dans l’impossibilité de rembourser.
Voici comment elle fonctionne :
1️⃣ Souscription : Vous adhérez à une assurance prêt immobilier.
2️⃣Cotisation : Vous payez une cotisation mensuelle, calculée selon le montant emprunté, la durée du prêt et votre profil.
3️⃣ Déclaration de sinistre : En cas d’imprévu, vous déclarez l’incident à votre assureur.
👉 Prise en charge : L’assureur couvre les remboursements selon les garanties choisies et les termes du contrat.
Garanties proposées par le contrat d’assurance de prêt immobilier
✅ Décès : En cas de décès, l’assureur rembourse le capital restant dû, déchargeant ainsi vos proches de la dette.
✅Invalidité permanente totale (PTIA) : Si une invalidité permanente totale survient, l’assureur couvre le remboursement de votre prêt.
✅Invalidité permanente partielle (IPP) : En cas d’invalidité partielle, l’assurance prend en charge une partie des échéances, selon la quotité assurée.
✅Incapacité temporaire de travail (ITT) : Si vous ne pouvez plus travailler temporairement, l’assurance règle les mensualités pendant l’arrêt de travail.
✅Perte d’emploi : Certaines assurances offrent une couverture en cas de chômage involontaire, prenant en charge les remboursements.
Ces garanties renforcent votre sécurité financière en cas d’imprévus, protégeant ainsi votre projet immobilier et votre famille.
Pour être éligible à une assurance de prêt immobilier, plusieurs critères sont à respecter :
Oui, vous pouvez changer d’assurance emprunteur en cours de prêt, grâce aux lois Hamon et Bourquin. La loi Hamon te permet de changer d’assurance dans les 12 premiers mois suivant la signature de ton contrat de prêt. Ensuite, la loi Bourquin autorise un changement d’assurance chaque année à la date d’échéance du contrat. Pour cela, tu dois respecter un préavis de deux mois et t'assurer que le nouveau contrat offre des garanties équivalentes à celles exigées par la banque.
Nous nous nous occupons de votre résiliation. Une prise en charge et envoi de la lettre de substitution d’assurance emprunteur (en recommandé auprès de la banque), ou du courrier de résiliation auprès du précédent assureur (si différent de la banque). Nous vous accompagnons dans chaque étapes.
Selon l’article L.312-5 du Code de la Consommation, « un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager ». Il est donc indispensable de vérifier la capacité de remboursement de l’emprunteur avant de s’engager.